<저금리 시대 5060 자산관리>매달 지급되는 ELS상품 강추… 병원비 대비 실손보험도 필수

권역별 최고의 PB(프라이빗 뱅커·Private Banker)들로부터 은퇴를 앞두고 있거나 이미 은퇴한 5060세대가 꼭 가입해야 할 금융상품을 알아봤다.

김교란 KB국민은행 WM 컨설팅부 부장은 은퇴 이후 고정적인 생활 자금을 마련하는 데 가장 유용한 상품인 ‘연금상품’을 필수로 추천했다. 개인연금 상품 중 ‘연금저축 계좌’는 일정기간 납입 후 연금형태로 인출 시 연금소득으로 과세되는 세제 적격 상품이다.

노영록 신한PWM 태평로센터 부지점장은 월지급 ‘주가연계지수(ELS)’ 상품을 추천했다. 기초자산이 일정 부분 하락하더라도 매월 이자를 받으며 만기에는 원금도 받는 ‘스텝다운 ELS’가 최근 가장 인기가 있다.

강준규 대신증권 강남 선릉센터 부센터장은 ‘공모주 펀드 또는 하이일드 펀드’를 권했다. 기업공개(IPO) 시장의 활성화 기대감이 높고, 채권혼합형으로 안정적인 수익을 추구할 수 있다. 절세목적으로 5000만 원까지는 분리과세 혜택도 주어진다.

이임희 삼성생명 강북FP센터 팀장은 병원비 지출이 급격히 늘어나는 노후에 ‘실손 보험’을 필수로 꼽았다. 실손보험은 큰 수술을 하거나 건강이 나빠진 이후에는 가입이 거절되는 경우가 있으니, 미리 가입하는 것이 좋다. 단, 실손보험으로 모든 병원비가 감당되는 것이 아니므로 추가적인 병원비 지출이 예상치 못한 큰 부담이 될 수도 있다. 사망 시 남은 가족들이 사망보험금으로 생활을 어려움 없이 이어나갈 수 있도록 보장자산을 만들어 놓는 것이 좋은데 생명보험사의 종신보험 상품을 가입하고 실손 특약을 추가하면 두 가지 효과를 한번에 누릴 수 있다.

박정경 기자 verite@munhwa.com